L’assurance maladie est-elle un bon investissement?

 

assurance vie investissement en suisseSi vous envisagez de souscrire à une assurance vie comme placement financier, vous devez comprendre deux choses :

1) les différences entre les quatre types d’assurance vie

2) les objectifs de ces différents types d’assurance vie.

Traditionnellement, l’assurance vie sous la forme d’une “assurance vie entière”, ou assurance vie permanente, était considérée comme faisant partie d’un portefeuille de placement solide. Ce type d’assurance peut procurer un rendement des placements sous forme de dividendes à la retraite, puis une prestation en espèces au décès.

Entre-temps, “l’assurance-vie temporaire”, qui ne rapporte pas de dividendes, n’était pas considérée comme un investissement financier. Toutefois, de nombreuses personnes considèrent encore qu’il s’agit d’un bon investissement dans la sécurité financière, puisqu’il verse une prestation en espèces à la famille du titulaire de la police (ou à d’autres bénéficiaires) au décès du titulaire de la police d’assurance.

Les assureurs offrent également de l’assurance vie à capital variable et de l’assurance vie universelle, qui ont chacune leurs propres avantages et inconvénients.

Les temps ont changé et la plupart des conseillers en placement ne recommandent plus à leurs clients de souscrire à une assurance vie entière comme placement. L’assurance vie temporaire est toujours une pièce importante de votre casse-tête financier si vous avez des gens qui comptent sur vous pour leur soutien financier. Par conséquent, vos besoins individuels en matière d’assurance vie dépendront de votre situation personnelle.

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Assurance vie entière ou assurance vie temporaire ?

Une police d’assurance vie entière couvre l’assuré pendant toute sa vie tout en accumulant de la valeur de rachat. La valeur de rachat augmente à l’abri de l’impôt. Ceci est considéré comme une assurance permanente.

Les versements sur une police d’assurance vie entière demeurent les mêmes tout au long de la vie de l’assuré, et ce dernier peut emprunter sur la valeur de rachat de sa police. Si le titulaire de police cesse de payer les primes, l’assureur verse la valeur de rachat de la police à ce titulaire.

L’assurance vie temporaire, quant à elle, couvre l’assuré pour une période de temps précise, habituellement 10 ou 20 ans. Les primes sont à taux fixe et la police elle même n’a aucune valeur de rachat. L’assurance vie temporaire vise uniquement à protéger financièrement vos héritiers.

L’assurance vie variable est semblable à l’assurance vie entière, mais elle a la particularité supplémentaire de permettre au titulaire de police d’investir une partie des primes versées dans un compte distinct, qui peut être constitué de différents fonds de placement.

L’assurance vie universelle est également semblable à l’assurance vie entière, mais elle offre plus de souplesse en ce qui a trait à l’ajustement des primes ou de la valeur nominale de l’assurance.

Mais l’assurance vie est-elle un bon investissement ?

Pour la plupart des gens qui ont des besoins financiers de base et aucun actif financier compliqué à protéger, l’assurance vie entière n’est pas un bon placement. Ces conseils s’appliquent également aux produits d’assurance vie variable et d’assurance vie universelle.

L’assurance vie temporaire, quant à elle, ne serait probablement pas considérée comme un “investissement” par beaucoup dans le domaine financier. Mais c’est toujours un élément important de votre situation financière globale si vous êtes la principale source de revenu ou de stabilité financière pour quiconque dans votre vie.

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