Quels sont les types de régimes d’assurance vie offerts ?

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Couverture à vie décroissante

Il s’agit d’une somme forfaitaire en cas de décès de l’assuré ou d’une personne protégée par le régime. Avec ce type de plan, le montant de votre couverture vie sera réduit chaque année. Le coût de cette couverture est donc moins élevé que celui d’une assurance temporaire ou d’une assurance vie entière. C’est souvent parce que la couverture a été choisie pour aider à fournir un revenu à votre famille – et le nombre d’années pendant lesquelles vous avez besoin de ce niveau de revenu de remplacement diminue à mesure que vous vieillissez. L’autre raison de choisir ce type de couverture est de fournir une assurance-vie pour un prêt hypothécaire – comme le montant impayé sur l’hypothèque tend à diminuer avec le temps.

Assurance vie temporaire

Votre famille reçoit ainsi un montant forfaitaire fixe si vous décédez dans un certain laps de temps. Vous choisissez la période de couverture. Normalement, c’est environ 20 ans. Elle ne vous couvre pas toute votre vie et c’est pourquoi elle est moins chère que l’assurance vie entière.

Assurance vie longue durée

Aussi connu sous le nom d’assurance vie entière, ce type de régime vous procure une assurance vie pour toute votre vie. Vous pouvez l’utiliser pour protéger votre famille des droits de succession à votre décès. Vous pouvez également l’utiliser pour couvrir les frais funéraires. L’assurance-vie est généralement le type d’assurance-vie le plus coûteux.
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Assurance-vie hypothécaire

Ce type d’assurance vie rembourse votre hypothèque si vous décédez. Vous commencez le plan lorsque votre prêt hypothécaire le fait et le montant de la couverture diminue chaque année à mesure que le montant que vous devez sur votre prêt hypothécaire diminue. L’assurance-vie hypothécaire ne remboursera votre prêt hypothécaire que si vous décédez – elle n’offrira aucune prestation supplémentaire à moins que vous ne l’ayez choisie.

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Assurance-vie au titre de la retraite

Il s’agit d’une assurance vie que vous souscrivez avant de prendre votre retraite. Elle vous couvre pour une durée déterminée, que vous décidez. Elle verse à votre famille un montant forfaitaire si vous décédez pendant la durée du régime. L’avantage de l’assurance vie-pension par rapport aux autres régimes d’assurance vie est qu’elle coûte habituellement moins cher parce que vous pouvez demander un allégement fiscal sur vos paiements. Il s’agit d’un type d’assurance vie que vous pouvez organiser dans le cadre de votre plan de retraite ou de pension personnel.

N’oubliez pas qu’avec toute couverture d’assurance vie, vous devez maintenir vos paiements pour vous assurer que vous restez couvert.

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Lisez aussi cet article pour plus d’information sur l’assurance vie famille : https://medium.com/@mavilledeGeneve/assurance-vie-famille-15c0357b77f4

L’assurance maladie est-elle un bon investissement?

 

assurance vie investissement en suisseSi vous envisagez de souscrire à une assurance vie comme placement financier, vous devez comprendre deux choses :

1) les différences entre les quatre types d’assurance vie

2) les objectifs de ces différents types d’assurance vie.

Traditionnellement, l’assurance vie sous la forme d’une “assurance vie entière”, ou assurance vie permanente, était considérée comme faisant partie d’un portefeuille de placement solide. Ce type d’assurance peut procurer un rendement des placements sous forme de dividendes à la retraite, puis une prestation en espèces au décès.

Entre-temps, “l’assurance-vie temporaire”, qui ne rapporte pas de dividendes, n’était pas considérée comme un investissement financier. Toutefois, de nombreuses personnes considèrent encore qu’il s’agit d’un bon investissement dans la sécurité financière, puisqu’il verse une prestation en espèces à la famille du titulaire de la police (ou à d’autres bénéficiaires) au décès du titulaire de la police d’assurance.

Les assureurs offrent également de l’assurance vie à capital variable et de l’assurance vie universelle, qui ont chacune leurs propres avantages et inconvénients.

Les temps ont changé et la plupart des conseillers en placement ne recommandent plus à leurs clients de souscrire à une assurance vie entière comme placement. L’assurance vie temporaire est toujours une pièce importante de votre casse-tête financier si vous avez des gens qui comptent sur vous pour leur soutien financier. Par conséquent, vos besoins individuels en matière d’assurance vie dépendront de votre situation personnelle.

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Assurance vie entière ou assurance vie temporaire ?

Une police d’assurance vie entière couvre l’assuré pendant toute sa vie tout en accumulant de la valeur de rachat. La valeur de rachat augmente à l’abri de l’impôt. Ceci est considéré comme une assurance permanente.

Les versements sur une police d’assurance vie entière demeurent les mêmes tout au long de la vie de l’assuré, et ce dernier peut emprunter sur la valeur de rachat de sa police. Si le titulaire de police cesse de payer les primes, l’assureur verse la valeur de rachat de la police à ce titulaire.

L’assurance vie temporaire, quant à elle, couvre l’assuré pour une période de temps précise, habituellement 10 ou 20 ans. Les primes sont à taux fixe et la police elle même n’a aucune valeur de rachat. L’assurance vie temporaire vise uniquement à protéger financièrement vos héritiers.

L’assurance vie variable est semblable à l’assurance vie entière, mais elle a la particularité supplémentaire de permettre au titulaire de police d’investir une partie des primes versées dans un compte distinct, qui peut être constitué de différents fonds de placement.

L’assurance vie universelle est également semblable à l’assurance vie entière, mais elle offre plus de souplesse en ce qui a trait à l’ajustement des primes ou de la valeur nominale de l’assurance.

Mais l’assurance vie est-elle un bon investissement ?

Pour la plupart des gens qui ont des besoins financiers de base et aucun actif financier compliqué à protéger, l’assurance vie entière n’est pas un bon placement. Ces conseils s’appliquent également aux produits d’assurance vie variable et d’assurance vie universelle.

L’assurance vie temporaire, quant à elle, ne serait probablement pas considérée comme un “investissement” par beaucoup dans le domaine financier. Mais c’est toujours un élément important de votre situation financière globale si vous êtes la principale source de revenu ou de stabilité financière pour quiconque dans votre vie.

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